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R&D Capital est fière de vous présenter son nouveau produit de financement!
Demande de prêt commercial en vue? 5 critères déterminants
Vous êtes une start-up, une PME ou encore une entreprise ayant un besoin de financement, ces informations vous seront utiles! Le processus de demande de financement peut être particulièrement compliqué et long. Avant de s’y confronter, il est important de connaitre les 5 principaux critères sur lesquels vous serez évalués par l’institution financière. Dans l’industrie du financement, on y réfère fréquemment sur l’appellation des 5C : caractère, capacité, capital, conditions et collatéral.
- Caractère
Il est important de savoir d’entrée de jeu que de nombreuses décisions prises en affaire sont basées sur la fiabilité, l’honnêteté et la bonne foi de l’emprunteur. Est-ce que le client à la volonté de rembourser son prêt? C’est une question primordiale. Le caractère de l’emprunteur possède un rôle significatif auprès des institutions bancaires. Si votre entreprise possède ces attributs de façon positive, vous aurez moins de difficultés à obtenir un prêt.
- Capacité
Votre capacité de remboursement est nécessairement le critère qui va décider si l’institution va octroyer le prêt ou non. Pourrez-vous rembourser votre prêt? Générez-vous assez de revenus et de profits? En effet, une entreprise qui n’arrive pas à générer des revenus, ne pourra pas rembourser son engagement de crédit. Il est important de rappeler que seul l’argent comptant peut rembourser une dette.
- Capital
Ce critère se lie davantage à la structure financière de votre entreprise. Le capital constitue la valeur nette de l’emprunteur. L’institution financière va alors chercher à vous évaluer sur le long terme. La mesure de la solvabilité est indéniable et permet de connaitre la couverture de vos passifs.
- Conditions
Lorsque l’on parle de « conditions », il s’agit de tous les facteurs spécifiques au marché. Les éléments externes pourraient influence l’économie et votre performance. Les conditions font notamment référence au taux d’intérêt, l’inflation ou encore le niveau des taxes. Certains facteurs hors de contrôle de l’entreprise peuvent aussi influencer sa performance comme des décisions politiques ou des intempéries.
- Collatéral
Et enfin, cette dernière variable clé fait référence à tous les actifs qui peuvent servir de support et de garanties au prêt. L’institution financière va chercher à se sécuriser sur des actifs de votre entreprise (équipements, meubles, crédits d’impôts remboursables etc.). Cela permet davantage de minimiser les risques de demande pour un prêt.
Vous souhaitez obtenir plus d’informations concernant les modalités d’une demande de financement, n’hésitez pas à nous appeler au 514 798-0493.
Sources :
http://www.creditfinanceplus.com/fr/articles/pret-commercial-criteres-banques-demande.php
http://www.cifo.uqam.ca/publications/pdf/2013-06.pdf
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À la recherche de financement? Pourquoi ne pas faire appel à un consultant!
Votre institution financière traditionnelle ne vous a pas accordé de financement? Une alternative à envisager serait les services d’un consultant. La décision d’entreprendre une demande de financement pour investir dans votre croissance organisationnelle peut être une démarche longue : de la réalisation du dossier de demande jusqu’à la présentation du dossier.
Voici quelques raisons pour lesquelles les services d’un consultant pourraient vous être utiles!
Un gain de temps considérable
La décision de faire appel à un consultant est une initiative qui vous permet d’économiser un temps précieux. En effet, certaines contraintes liées à vos obligations professionnelles pourraient réduire votre temps à investir dans les diverses démarches. L’établissement d’un projet de financement n’est pas simple, mais il vous permet de développer de nouveaux produits ou de nouveaux marchés. La disponibilité et l’énergie doivent alors être au rendez-vous!
C’est à cette étape que le rôle du consultant est nécessaire. Celui-ci est spécialisé dans votre secteur d’activité et connait la procédure à entreprendre auprès des institutions financières. Surtout que dans la majorité des projets de financement, les délais longs sont causés par une mauvaise documentation ou une documentation incomplète.
Une connaissance du marché et une expertise
Le consultant exerce depuis plusieurs années en plus d’avoir travaillé sur plusieurs dossiers similaires au vôtre. Il peut donc réaliser un diagnostic de votre entreprise afin d’évaluer le potentiel de votre projet par une étude de faisabilité. Sa connaissance du marché et ses contacts peuvent vous aider à vous diriger vers les meilleurs produits offerts par les institutions financières. De plus, ils sont garants d’expertises auprès des professionnels de l’industrie.
Le consultant comprend le langage du banquier
Très souvent, le langage du banquier peut être difficile à interpréter. Ratio, taux et frais, il peut être difficile de juger et de négocier. Le consultant est quant à lui habitué à tout ce jargon et peut rapidement estimer si les conditions exigées sont pertinentes et réalistes.
Le consultant vous permettra alors d’avoir un accompagnement et un encadrement complet dans votre démarche. Ceci dit, les services de ce consultant sont très souvent accompagnés de frais, par honoraires ou par résultats. Il est important de vous poser la question de l’utilité et de l’impact de son intervention dans votre démarche.
Vous souhaitez connaitre le nom de consultants spécialisés dans votre secteur d’activité? N’hésitez pas à consulter notre site web rdcapital.ca ou en nous appelant au 514 798-0493.
Sources :